Οι τράπεζες παίζουν σημαντικό ρόλο στη δημιουργία χρήματος, μέσω δύο βασικών μεθόδων
1. Χορήγηση δανείων
Όταν ένας πελάτης καταθέτει χρήματα σε μια τράπεζα, η τράπεζα δεν τα φυλάει όλα σε θησαυροφυλάκιο.
Αντ’ αυτού, διατηρεί ένα ποσοστό ως ρευστό διαθέσιμο και δανείζει το υπόλοιπο σε άλλους πελάτες.
Ας υποθέσουμε ότι μια τράπεζα δέχεται κατάθεση 100 ευρώ και διατηρεί 10% ρευστό διαθέσιμο (10 ευρώ).
Μπορεί τότε να δανείσει 90 ευρώ σε άλλους πελάτες. Αυτά τα 90 ευρώ, όταν δαπανηθούν, γίνονται νέες καταθέσεις σε άλλες τράπεζες, οι οποίες με τη σειρά τους δανείζουν ένα μέρος τους. Αυτή η διαδικασία επαναλαμβάνεται, με αποτέλεσμα να αυξάνεται η συνολική ποσότητα χρήματος στην οικονομία.
2. Δημιουργία τραπεζικού χρήματος
Εκτός από τα μετρητά, οι τράπεζες δημιουργούν και “τραπεζικό χρήμα”, το οποίο αποτελείται από καταθέσεις όψεως και λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
Όταν μια τράπεζα χορηγεί δάνειο, δεν δίνει πάντα μετρητά.
Μπορεί να δημιουργήσει χρήμα “εκ του μηδενός” προσθέτοντας το ποσό του δανείου στον λογαριασμό του δανειζόμενου.
Αυτό το χρήμα, όντας πλέον τραπεζική κατάθεση, μπορεί να δαπανηθεί και να γίνει νέα κατάθεση σε άλλη τράπεζα, αυξάνοντας ξανά την συνολική ποσότητα χρήματος.
Πολλαπλασιαστής χρήματος
Η αύξηση της προσφοράς χρήματος μέσω δανείων και δημιουργίας τραπεζικού χρήματος ονομάζεται “πολλαπλασιασμός χρήματος”.
Ο πολλαπλασιαστής χρήματος εξαρτάται από το ποσοστό ρευστού διαθέσιμου που διατηρούν οι τράπεζες.
Όσο χαμηλότερο το ποσοστό, τόσο μεγαλύτερος ο πολλαπλασιαστής και η αύξηση της προσφοράς χρήματος.
Σημαντικότατη η ισορροπία
Ενώ η δημιουργία χρήματος είναι απαραίτητη για την ανάπτυξη της οικονομίας, η υπερβολική δημιουργία μπορεί να οδηγήσει σε πληθωρισμό. Ο πληθωρισμός φέρνει αύξηση τιμών, μειώνοντας την αγοραστική δύναμη των πολιτών.
Ρόλος των εναλλακτικών δανειστών
Στο πλαίσιο της οικονομικής ανάπτυξης, οι εναλλακτικοί δανειστές διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο. Συχνά, χρηματοδοτούνται από τράπεζες υψηλής επενδυτικής βαθμίδας και δεν χρησιμοποιούν ιδιωτικά κεφάλαια, προσφέροντας λύσεις δανεισμού σε όσους (δεν έχουν πρόσβαση στον παραδοσιακό τραπεζικό δανεισμό).
Πλεονεκτήματα συνεργασίας με τράπεζες
Η αυστηρή τήρηση χρηματοπιστωτικών κανόνων από τις τράπεζες προσφέρει ασφάλεια σε όλα τα εμπλεκόμενα μέρη. Η συνεργασία με τράπεζες επιτρέπει στις χρηματοπιστωτικές εταιρείες-δανειστές:
α) Να προσφέρουν ποικιλία λύσεων δανεισμού.
β) Να εξασφαλίζουν τα κεφάλαια που χορηγούν.
γ) Να συμβάλλουν στην αύξηση της ζήτησης για δάνεια.
Συμπέρασμα
Η δημιουργία χρήματος από τις τράπεζες αποτελεί ένα σύνθετο ζήτημα με πολλαπλές παραμέτρους. Η ισορροπία μεταξύ ανάπτυξης και πληθωρισμού, η ύπαρξη εναλλακτικών δανειστών και η ασφάλεια που προσφέρουν οι τράπεζες διαμορφώνουν το τοπίο της σύγχρονης χρηματοδότησης.
Εάν είστε ελεύθερος επαγγελματίας ή έχετε ένα εταιρικό οργανισμό και αναζητάτε κεφάλαιο επισκεφθείτε την ενότητα χρηματοδότηση…
