Τι είναι o έλεγχος KYC και γιατί είναι σημαντικός;
Ο έλεγχος KYC, που σημαίνει “Γνώρισε τον Πελάτη σου“, αποτελεί μια απαραίτητη διαδικασία για πολλές επιχειρήσεις, ιδιαίτερα στον χρηματοοικονομικό τομέα. Στόχος του είναι η επαλήθευση της ταυτότητας και των στοιχείων των πελατών, με σκοπό την πρόληψη:
Νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML): Αυτό περιλαμβάνει τη χρησιμοποίηση του χρηματοοικονομικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, όπως το εμπόριο ναρκωτικών, η τρομοκρατία και η φοροδιαφυγή.
Κλοπής ταυτότητας: Η κλοπή ταυτότητας συμβαίνει όταν κάποιος αποκτά παράνομα τα προσωπικά στοιχεία ενός άλλου ατόμου και τα χρησιμοποιεί για δικό του όφελος, όπως για να ανοίξει λογαριασμούς ή να λάβει δάνεια.
Οικονομικής απάτης: Η οικονομική απάτη περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα εγκλημάτων, όπως η απάτη με πιστωτικές κάρτες, η ασφαλιστική απάτη και η επενδυτική απάτη.
Χρηματοδότησης της τρομοκρατίας: Η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας περιλαμβάνει την παροχή χρημάτων σε ομάδες ή άτομα που εμπλέκονται σε τρομοκρατικές δραστηριότητες.
Η διαδικασία του ελέγχου KYC
Η διαδικασία του ελέγχου KYC μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με την επιχείρηση και τη νομοθεσία της χώρας στην οποία δραστηριοποιείται. Ωστόσο, γενικά περιλαμβάνει τα ακόλουθα βήματα:
Συλλογή στοιχείων: Η επιχείρηση θα ζητήσει από τον πελάτη να παράσχει διάφορα στοιχεία, όπως το όνομά του, τη διεύθυνσή του, το αριθμό τηλεφώνου του και αντίγραφο της ταυτότητάς του ή του διαβατηρίου του.
Επαλήθευση στοιχείων: Η επιχείρηση θα επαληθεύσει την ακρίβεια των στοιχείων του πελάτη συγκρίνοντάς τα με αξιόπιστες πηγές, όπως κυβερνητικές βάσεις δεδομένων ή γραφεία πίστωσης.
Αξιολόγηση κινδύνου: Η επιχείρηση θα αξιολογήσει τον κίνδυνο που συνδέεται με τον πελάτη, λαμβάνοντας υπόψη παράγοντες όπως η χώρα διαμονής του, το επάγγελμά του και το ιστορικό συναλλαγών του.
Παρακολούθηση: Η επιχείρηση θα συνεχίσει να παρακολουθεί τη δραστηριότητα του πελάτη για τυχόν ύποπτες συναλλαγές ή άλλες ενδείξεις δόλιων ενεργειών.
Επιπτώσεις της μη συμμόρφωσης με τον έλεγχο KYC
Η μη συμμόρφωση με τους κανονισμούς KYC μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες για τις επιχειρήσεις, όπως:
Πρόστιμα: Οι ρυθμιστικές αρχές μπορούν να επιβάλουν πρόστιμα στις επιχειρήσεις που δεν συμμορφώνονται με τους κανονισμούς KYC.
Ζημιά στη φήμη: Η μη συμμόρφωση με τον έλεγχο KYC μπορεί να βλάψει τη φήμη μιας επιχείρησης και να οδηγήσει σε απώλεια πελατών.
Νομικές κυρώσεις: Σε σοβαρές περιπτώσεις, η μη συμμόρφωση με τον έλεγχο KYC μπορεί να οδηγήσει σε ποινικές διώξεις για στελέχη ή υπαλλήλους της επιχείρησης.
Δανειστές
Κάθε παγκόσμιος δανειστής θα ενεργήσει βάση τις προαναφερθείσας διαδικασίας ταυτοποίησης του αιτούμενου δανεισμού. Για την αποφυγή απόρριψης κάποιου αιτήματος, είναι καλό να παρέχονται έγγραφα, τα οποία ανταποκρίνονται στη πραγματική εικόνα της επιχείρησης.
Οι εναλλακτικοί δανειστές, όταν πρόκειται να χορηγήσουν κεφάλαια σε μια επιχείρηση εκτός χώρας τους, μπορεί να κινούνται με πιο ευέλικτο τρόπο και κατά τρόπο τινά πιο ελαστικά σε σχέση με τις παραδοσιακές τράπεζες, τα αυστηρά κριτήρια και τον τρόπο εταιρικής χρηματοδότησης, ωστόσο, σε όλες τις περιπτώσεις χρειάζονται να έχουν μια ξεκάθαρη εικόνα για τον δανειολήπτη, π.χ.: το πρόσωπο που διαχειρίζεται μια εταιρεία και ζητά κάποιο κεφάλαιο υπό μορφή δανεισμού, να μην έχει ποινικές καταδικαστικές αποφάσεις, που εμπίπτουν σε αδικήματα όπως, η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, εμπόριο ναρκωτικών, τρομοκρατία ή φοροδιαφυγή. Σε αυτές τις περιπτώσεις, κανείς εναλλακτικός δανειστής δεν πρόκειται να χορηγήσει δάνειο ή να εμπλακεί με τέτοιου είδους πρόσωπα.
Αυτός είναι κι ο σκοπός που εμείς ως εταιρεία προκαταρκτικά, φιλτράρουμε με προσοχή τα δεδομένα που λαμβάνουμε από ενδιαφερόμενους για δανεισμό, με σκοπό να μην υποβαθμιστεί η αξιοπιστία μας έναντι του δανειστή.
Εάν χρειάζεστε χρηματοδότηση για την επιχείρησή σας, ενημερωθείτε από το γενικό πλάνο της ενότητας επιχειρηματικά δάνεια.
